Neobank - معنی ، تفاوت بین بانکهای سنتی و سنتی

بخش بانکی در گذشته اخیر تغییرات و تحولات جدیدی را مشاهده کرده است ، به ویژه با افزایش تمرکز بر اقتصاد دیجیتال و تغییر الگوهای مصرف شهروندان. امروزه اکثریت معاملات بصورت آنلاین انجام می شود و نیاز به مراجعه به شعبه بانکی برای معاملات منظم بانکی تقریباً از بین می رود. بسیاری از نسل جوان حتی از شعبه خانه خود بازدید نکرده اند و تمام عملکردهای اساسی بانکی را بصورت آنلاین انجام می دهند. آخرین انقلاب در بخش بانکی ، Neo Banks است. این بانک ها چرخ های سیستم بانکی سنتی را شکسته و فضای پویا را برای بانکداری مدرن ایجاد کرده اند.

فهرست مطالب پنهان در زیر معنای بانکهای نئو و جزئیات کلیدی همان آورده شده است.

معنی بانکهای نئو چیست؟

مفهوم بانکهای نئو در صنعت بانکی جدید و پویا است. برای بیان آن ، بانک های Neo بانک های دیجیتالی و بدون شبکه ای از شعب فیزیکی هستند. کل فرآیند بانکی از طریق راه حل های بانکی دیجیتال یا موبایل مبتنی بر موبایل بصورت آنلاین انجام می شود. این بانکها بیشتر نیازهای بانکی مانند پرداخت ، راه حل های مالی شخصی ، انتقال پول ، وام و غیره را برآورده می کنند. Neo Banks از مشتریان خرده فروشی و SME (کارآفرینان کوچک و متوسط) مشتریان پذیرایی می کند و هدف از آن ارائه محصولات خیاطی برای دیدار استنیازهای پویا مشتریان آنها. در هند ، بانک های نئو ممکن است به دلیل بانکداری 100 ٪ دیجیتال خود ، مجوزهای بانکی تمام عیار داشته باشند. در مورد دوم ، بانک های نئو باید به غول های بانکی سنتی در کشور مانند HDFC ، ICICI ، Kotak و غیره وابسته باشند.

نیاز به بانکهای نئو چیست؟

هند طی چند سال گذشته به تدریج به سمت اقتصاد دیجیتال حرکت کرده است. چشم انداز اقتصاد دیجیتال تحت فشار بیشتر در دوران شیطانی و همچنین معرفی UPI به عنوان رابط پرداخت قرار گرفت. علاوه بر این ، بخش راه اندازی هند بسیاری از تک شاخ ها را در فضای fintech ایجاد کرده است که با گذشت زمان به نام جهانی تبدیل شده اند. این اهمیت روزافزون بخش fintech و نیاز و اعتماد به بانکداری دیجیتال باعث افزایش بانک های نئو در کشور شده است. متوسط امروز هندی پرداخت های آنلاین بیشتری نسبت به تکیه بر پول نقد برای نیازهای اساسی خود به معاملات مالی بزرگتر انجام می دهد. رشد غول هایی مانند Paytm ، Google Pay ، Phone PE ، Bharat PE تغییر طبقه بندی شده در انتظارات بانکی مصرف کنندگان را نشان داده است و بیشتر حضور بانک های نئو در کشور را افزایش داده است.

مزایای بانکهای نئو چیست؟

1. افتتاح حساب Hasslefree

سیستم های بانکی سنتی حتی در سناریوی فعلی بانکداری پویا ، یک روند باز کردن حساب بسیار دست و پا گیر دارند. بانکهای نئو جایگزین بهتری برای سیستم بانکی سنتی هستند زیرا فرآیند افتتاح حساب خسته کننده ندارند. مشتریان می توانند بلافاصله حساب های خود را باز کنند و همچنین از مزایای پیشرفته موجود در سیستم بانکی NEO استفاده کنند.

1. رابط کاربر پسند

USP از Neo Banks تجربه مشتری نرم و نرم و خدمات بانکی بدون دردسر است. Neo Banking مبتنی بر برنامه است و تمام اشکالات را که اغلب توسط مشتریان تجربه می شود ، به ویژه در بانکداری دیجیتال بانکهای بخش دولتی ، حذف می کند. سهولت استفاده ، پذیرش گسترده تری از کاربران و تجربه بانکی بهتر را تضمین می کند.

هزینه های بهره برداری از یک بانک نئو نسبت به بانک های سنتی بسیار کمتر است زیرا نیاز به شعب فیزیکی و زیرساخت های مرتبط از بین می رود. این همچنین در هزینه های بانکی برای مصرف کنندگان نهایی در قالب کاهش هزینه های بانکی منعکس شده است. کاهش هزینه های بانکی اغلب به شکل علاقه بالاتر برای مشتریان ترجمه می شود که یک مزیت اضافی است.

1. پردازش وام سریعتر

یکی از ویژگی های منحصر به فرد بانکهای نئو ، تأیید سریع وام و پرداخت وام است. مشتریان باید نیازهای اساسی KYC را برآورده کنند و برخی نیز واجد شرایط دریافت وام های از پیش تصویب شده هستند. بانکهای نئو معمولاً یک فرآیند ساختاری برای تأیید آنلاین و ارسال KYC دارند که زمان لازم برای پردازش وام و همچنین واجد شرایط بودن برای همان را کاهش می دهد. بنابراین ، مشتریان می توانند از در دسترس بودن وام های فوری بهره مند شوند.

1. فناوری و امنیت بهتر

سیستم عامل های Fintech دارای فناوری و امنیت به عنوان بزرگترین مزیت خود هستند. سطح امنیت موجود در سیستم عامل های Neo Bank یک تجربه بانکی ایمن و ایمن و بسیاری از لایه های امنیتی را ارائه می دهد که یک ضرورت در بانکداری دیجیتال امروز در قالب رمزهای عبور ، تأیید بیومتریک ، رمزگذاری ، تأیید اعتبار 2 عاملی و غیره است. USP از بانک های Neo در مواجهه با پیشرفت های فناوری استفاده از هوش مصنوعی (هوش مصنوعی) ، تحلیلی ابر و اتوماسیون فرآیند روباتیک (RPA) است که آن را به یک تجربه بانکی منحصر به فرد برای مشتری متوسط تبدیل می کند و همچنین تهدیدات احتمالی داده ها را کاهش می دهدنقض و بدافزار.

چالش های neobanks

برخی از چالش های اصلی که Neobanks در هند با آن روبرو هستند در زیر برجسته شده است.

1. چالش های نظارتی

بانکهای نئو به اندازه بانکهای سنتی از جمله اخذ مجوز بانکی از RBI به همراه رعایت مقررات مختلف انطباق مانند حفظ نسبت های اجباری و پایگاه سرمایه و غیره کاملاً تنظیم نشده اند. بنابراین ، می تواند بسیاری از مسائل حقوقی را برای بانک ها و همچنین ایجاد کندمشتری ها. به منظور یافتن راه حلی برای این موضوع ، بسیاری از Neobanks به منظور جلب اعتماد مشتری با بانک های دارای مجوز سنتی ارتباط برقرار می کنند.

یکی از مهمترین چالش های Neobanks ، سرمایه مورد نیاز بانک برای تأسیس خود و همچنین کمک به دستیابی به مشتری است. عدم تعویض شدید در پرداخت های پردازش شده از طریق این سیستم عامل ها وجود دارد که اکثر آنها اکنون از طریق UPI انجام می شود. این فقدان منابع درآمدی بیشتر به سرمایه عظیم سرمایه برای پایداری در بازار رقابتی و در نهایت رشد می افزاید.

1. چالش های تکنولوژیکی

بانکهای نئو به شدت به فناوری متکی هستند و بنابراین باید از سیستم های قوی حمایت شوند تا از امنیت و حریم خصوصی داده های مشتری و اجرای بدون دردسر معاملات اطمینان حاصل شود. این می تواند یک چالش مهم باشد ، زیرا تهدیدهای سایبری به طور فزاینده ای پیچیده می شود. بسیاری از بانکهایی که با بانکهای سنتی همکاری کرده اند نیز با چالش های فناوری منسوخ یا کند استفاده شده توسط آنها روبرو هستند که مانع پیشرفت این بانک های دیجیتال می شوند.

1. آگاهی محدود و عدم اعتماد

Neobanks هنوز هم در مرحله نوپا در هند در نظر گرفته می شود زیرا اکثریت جمعیت با وجود افزایش فشار دیجیتالی در سراسر کشور ، هنوز به مدل بانکی سنتی متکی هستند. بنابراین ، یکی از بزرگترین چالش ها برای Neobanks ، آگاهی محدود در بین مشتریان بالقوه و عدم اعتماد به بانک های دیجیتال فقط که فاقد تعامل انسانی هستند ، است.

1. رقابت با بانک های مستقر و موسسات مالی

یکی دیگر از چالش های مهم Neobanks ، رقابت عظیمی از بانک های مستقر است که دارای مشتری گسترده ای در سراسر کشور و جیب های عمیق برای حرکت در عدم قطعیت های اقتصادی و بازار هستند.

تفاوتهای اساسی بین بانکهای سنتی و بانکهای نئو چیست؟

بانکداری سنتی و بانکداری نئو مجموعه جوانب مثبت و منفی خود را دارند. عامل اصلی که بین آنها تمایز قائل است ، حضور ترکیبی به شکل فیزیکی و همچنین بصورت آنلاین برای حضور قبلی و حضور دیجیتالی کامل دومی است. تفاوت های دیگر بین این دو در زیر برجسته شده است.

نتیجه

گفته می شود که بانک های نئو آینده بانکداری نه تنها در هند بلکه در سراسر جهان هستند. انتظار می رود که بخش نئو بانکی بین دوره 2022-2030 با CAGR 53. 4 درصد رشد کند که رشد بی سابقه ای برای هر بخش است. این تضمین می کند که بانک های نئو اینجا هستند تا بمانند، اما چارچوب و ساختاری برای جایگزینی روش بانکداری سنتی ندارند.

سوالات متداول

آیا نئو بانک ها همان بانک های دیجیتال هستند؟

هیچ نئو بانکی مانند بانک های دیجیتال نیست، زیرا آنها درگاه های آنلاین کسب و کارهای بانکی سنتی و مستقر هستند تا تجربه بانکی بهتری را به مشتریان ارائه دهند. از طرف دیگر بانک های نئو کاملا آنلاین هستند.

در حال حاضر برترین بانک های نئو در هند کدامند؟

برترین بانک های نئو در هند عبارتند از Razorpay، Jupiter، Fi Money، Kotak 811، Instapay، Niyo و غیره.

بانکداری نئو از چه زمانی در هند معرفی شد؟

نئو بانک ها یک مفهوم نسبتاً جدید در کشور هستند و تقریباً یک دهه است که در دسترس هستند.

آیا بانک های نئو توسط RBI تنظیم می شوند؟

بانک های نئو مستقیماً توسط RBI تنظیم نمی شوند، اما نسبت به عملیات خود در قبال بانک اوج پاسخگو هستند. RBI از طریق شبکه مشارکت آنها با بانک های سنتی که دارای مجوز بانکداری معتبر هستند، کنترل غیرمستقیم بر بانک های نئو دارد.

آیا افتتاح حساب در بانک نئو امن است؟

آره. بانک های نئو، اگرچه مجوز بانکداری ندارند، اما پول موجود در حساب مشتری نزد نئوبانک امن است زیرا نزد بانک سنتی شریک پارک شده است که تحت مقررات بانکی سخت گیرانه RBI قرار دارد. از این رو، افتتاح حساب و واریز پول در بانک های نئو امن است.