حساب کارگزاری چیست؟

یادداشت تحریریه: طرح ممکن است از پیوندهای شریک وابسته که در اینجا در سایت ما ارائه شده است ، کمیسیون کسب کند. این کمیسیون بر عقاید یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد. لطفا خط مشی افشای تبلیغ کننده کامل ما را مشاهده کنید.

امتیاز کلیدی

• یک حساب کارگزاری یک حساب مالی است که می توانید در اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید.
• حساب های کارگزاری می توانند مشمول مالیات یا غیر قابل پرداخت باشند.
• شما می توانید هر دو حساب کارگزاری غیرقانونی و بازنشستگی داشته باشید.

اگر می خواهید سرمایه گذاری را شروع کنید ، احتمالاً به یک حساب کارگزاری احتیاج دارید.

حساب های کارگزاری جایی است که سرمایه گذاری های خود را حفظ می کنید. این نوع استفاده از حساب های بانکی برای نگه داشتن پول نقد است. البته ، شما همچنین می توانید در یک حساب کارگزاری پول نقد داشته باشید ، اما این هدف یک حساب کارگزاری نیست.

با یک حساب کارگزاری چه کاری می توانید انجام دهید؟

یک حساب کارگزاری یک حساب مالی برای سرمایه گذاری است. شما می توانید انواع زیادی از سرمایه گذاری ها را در حساب های کارگزاری مانند سهام ، اوراق قرضه و بودجه داشته باشید. وجوه متقابل و صندوق های مبادله ای سبد ده ها یا حتی هزاران اوراق بهادار است که سرمایه گذاری های استارت خوبی را در حساب کارگزاری یک سرمایه گذار جدید انجام می دهد.

براندون ریز ، رئیس جمهور در برنامه ریزی بازنشستگی TBS در هورست ، تگزاس ، می گوید حساب های کارگزاری توسط هر دو سرمایه گذاران شخصی خود هدایت شده که می خواهند پرتفوی سرمایه گذاری خود و متخصصان مالی مدیریت دارایی های مشتری را مدیریت کنند ، استفاده می شود.

چند کار وجود دارد که می توانید با یک حساب کارگزاری انجام دهید.

• سرمایه گذاری در سهام ، اوراق بهادار ، صندوق های متقابل ، ETF ها یا سرمایه گذاری های معامله شده عمومی.
• صرفه جویی در اهداف عمده مالی مانند بازنشستگی ، کالج ، کمپانی یا حتی آن تعطیلات بزرگ که در مورد آن خواب دیده اید.
• بازده بالاتری از پول خود را از یک حساب پس انداز سنتی دریافت کنید.

حساب کارگزاری چگونه کار می کند؟

حساب کارگزاری نسبت به آنچه در عمل وجود دارد ، ترسناک تر به نظر می رسد. در واقعیت ، آنها مانند حساب های بانکی سنتی کار می کنند.

دانیل میلان ، مدیر عامل و نماینده مشاور سرمایه گذاری در خدمات مالی Coerstone در ساوتفیلد ، میشیگان می گوید: "شما فقط می توانید به هر کارگزار آنلاین مانند تجارت الکترونیکی ، اسکاتراد ، وفاداری ، TD Ameritrade (OR) Schwab بروید و یک حساب باز کنید."فرآیند درخواست به طور کلی 10 دقیقه یا کمتر طول می کشد و نیازی به سپرده اولیه ندارد ، اگرچه برای خرید سرمایه گذاری نیاز به تأمین اعتبار حساب دارید.

تأمین اعتبار حساب خود نیز در صورتی که از قبل بصورت آنلاین بانک کنید ، ساده است. فقط می توانید پول را از حساب بانکی خود منتقل کنید.

همچنین می توانید پول را از یک حساب بازنشستگی قدیمی به یک حساب کارگزاری منتقل کنید ، مشروط بر اینکه حساب بازنشستگی نیز یک حساب کارگزاری باشد. در هر صورت ، شرکت کارگزاری که حساب خود را با آن باز می کنید ، شما را از طریق فرایند تأمین مالی طی می کند.

جولی ویرتا ، ارشد مالی می گوید ، مگر اینکه تصمیم به دریافت راهنمایی های مالی در حساب خود بگیرید ، "شما مسئولیت تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری خود را از تخصیص دارایی ، انتخاب صندوق ، زمان خرید (و) فروش و مدیریت مالیاتی می دانید."مشاور با پیشتاز.

اما بسیاری از شرکت های کارگزاری ابزارهایی مانند قابلیت های سرمایه گذاری خودکار و منابع آموزشی را ارائه می دهند تا این روند را برای سرمایه گذاران آسانتر کند. در صورت نیاز می توانید با راهنمایی خود هدایت شوید.

انتخاب بهترین حساب کارگزاری برای شما

انتخاب بهترین مورد به دو سوال می رسد:

1. می خواهید از کدام ارائه دهنده استفاده کنید؟
2. هدف از حساب چیست؟

برای اولین سؤال ، شما دو نوع ارائه دهنده را باید در نظر بگیرید: بنگاه های سنتی و مشاوران روبو. شما به طور کلی از طریق یک کارگزاری نسبت به یک مشاور روبو به یک انتخاب سرمایه گذاری گسترده تر دسترسی خواهید داشت ، اما مشاورین روبو می توانند راهنمایی کمتری را ارائه دهند.

بسیاری از شرکتهای اصلی کارگزاری نیز خدمات قابل توجهی از روبو را با قیمت گذاری رقابتی ارائه می دهند.

هنگام خرید برای ارائه دهنده حساب کارگزاری ، موارد زیر را در خاطر داشته باشید:

• هزینه. پایین تر بهتر است مگر اینکه خدمات اضافی را که دریافت می کنید احساس کنید هزینه بالاتری دارد. استوارت باکسنباوم ، یک برنامه ریز مالی معتبر و رئیس گروه مالی سراسر کشور در مشتری فلوریدا ، می گوید: حساب های کارگزاری مختلف برای معاملات هزینه های مختلفی دارند. در حالت ایده آل ، تنها هزینه ای که شما می پردازید برای سرمایه گذاری هایی که استفاده می کنید یا توصیه ای که دریافت می کنید است.
• گزینه های سرمایه گذاری. بیشتر همیشه بهتر نیست. اگر مستعد تجزیه و تحلیل فلج هستید یا می دانید که فقط اصول اولیه را می خواهید ، ارائه دهنده ای که به آن توجه می کند بهترین گزینه شما است.
• راهنمایی. چه سطح مشاوره مالی می خواهید؟اگر می خواهید با یک مشاور انسانی کار کنید ، آیا می خواهید با این شخص روبرو شوید؟
• آموزش و تحقیقات. کارگزاران سطوح مختلف آموزش و تحقیقات در دسترس دارند. به عنوان مثال ، یک مشاور Robo ممکن است یک بستر آموزشی قوی داشته باشد اما از آنجا که انتظار می رود از اوراق بهادار از پیش ساخته آنها استفاده کنید ، به همان اندازه قابلیت های تحقیقاتی نیست.

اکنون برای پاسخ به سؤال دوم: هنگامی که تصمیم گرفتید حساب کارگزاری خود را باز کنید ، باید تعیین کنید که چه نوع حساب را باز کنید.

Boxenbaum می گوید: "حساب های کارگزاری معمولاً با وضعیت مالیاتی آنها طبقه بندی می شوند."در حساب های کارگزاری مشمول مالیات ، درآمدهای سرمایه گذاری شما در سال دریافت آنها مالیات می شود. به عنوان مثال ، اگر سهام سهام خود را در سال 2023 با سود 100 دلار می فروشید ، برای آن سال مالیاتی باید مالیات را پرداخت کنید.

Virta می گوید: "مردم غالباً از حسابهای کارگزاری مشمول مالیات برای اهداف بازنشستگی یا مبتنی بر آموزش استفاده می کنند ، اگرچه بسیاری از آنها نیز از حساب کارگزاری مشمول مالیات به عنوان حساب های بازنشستگی تکمیلی (یا) استفاده می کنند ، پس از حداکثر رساندن سایر حساب های مربوط به مالیات.""این می تواند شامل صرفه جویی در خانه ، ماشین ، تعطیلات یا اهداف دیگر باشد."

با حساب های کارگزاری غیر قابل انعطاف ، مانند حساب های سنتی بازنشستگی فردی یا IRAS ، تا زمانی که آنها را پس بگیرید ، مالیات خود را پرداخت نمی کنید. اگر در سال 2023 یک سود 100 دلار در IRA خود به فروش می رسانید اما آن سال پول را از حساب خارج نکنید ، لازم نیست مالیات بپردازید. اگر در سال 2024 پول را پس بگیرید ، برای آن سال مالیات مالیات می دهید.

حساب کارگزاری در مقابل حساب بازنشستگی

دو نوع حساب کارگزاری بازنشستگی غیر قابل بازگشت وجود دارد: سنتی یا پیش پرداخت ، حساب و روت یا حساب های پس از مالیات. حساب های بازنشستگی سنتی با دلار پیش پرداخت تأمین می شود. پول مستقیماً از چک شما به حساب می رود ، مانند 401 (k) ، یا می توانید مانند یک IRA سنتی ، کسر مالیات را برای سهم خود انجام دهید.

در حساب های Roth ، پس از پرداخت مالیات ، مشارکت ها انجام می شود. شما امروز برای پولی که در یک راث قرار داده اید ، کاهش مالیات دریافت نمی کنید ، اما روند صعودی این است که هنگام برداشت آن ، مجبور نیستید بعداً مالیات بپردازید.

نکته منفی این سود مالیاتی این است که IRS چقدر می توانید در حساب کارگزاری بازنشستگی قرار دهید. در سال 2023 ، به عنوان مثال ، محدودیت سهم برای IRA های سنتی 6،500 دلار یا در صورت 50 سال یا بالاتر 7،500 دلار است. کمک های شما همچنین نمی تواند از درآمد کسب شده شما برای سال تجاوز کند. بنابراین اگر فقط در سال 2023 5000 دلار درآمد کسب کنید ، سهم IRA شما 5000 دلار است.

شما می توانید با حسابهای کارگزاری بازنشستگی که با دلارهای پیش پرداخت ، مانند مورد IRA سنتی ، تأمین می شود ، با محدودیت های برداشت روبرو شوید. IRS علاوه بر مالیات های بدهکار ، اگر از یک حساب بازنشستگی سنتی قبل از 59 سالگی پول بگیرید ، مجازات برداشت اولیه 10 ٪ را نیز مجازات می کند. این مگر اینکه برای سختی خاصی باشد. IRS قوانینی دارد که برداشت آنها معاف است.

Roth IRA ها وقتی می توانید پول را پس بگیرید ، انعطاف پذیر تر هستند زیرا IRS قبل از ورود به آن مالیات می داد.

اگر حساب حداقل پنج سال داشته باشد ، می توانید هر پولی را که می گذارید ، بدست آورید. اما شما نمی توانید درآمد را در حساب تا 59 سالگی برداشت کنید بدون اینکه مجازات 10 ٪ را تحمل کنید. استثنائاتی وجود دارد که می توانید قبل از 59 سالگی بدون مجازات ، از IRA برداشت کنید ، مانند خرید خانه واجد شرایط برای اولین بار یا اگر به طور دائم معلول شوید. لیست کاملی از استثنائات در وب سایت IRS موجود است.

با توجه به این محدودیت ها ، Virta توصیه می کند که هرگونه بودجه را در حساب بازنشستگی برای اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی اختصاص دهید.

اگر در تصمیم گیری بین یک حساب کارگزاری مشمول مالیات و یک حساب بازنشستگی مشکل دارید ، هیچ ترسی ندارید: لازم نیست انتخاب کنید. بهترین دوره عمل معمولاً باز کردن هر دو برای متنوع سازی انواع حساب های شما است.

ریز می گوید: "داشتن یک حساب کارگزاری که مشمول مالیات باشد ، یک پیشرانه سنتی IRA یا Roth IRA به شما انعطاف پذیری می دهد تا از سال به سال بدهی مالیاتی خود را انتخاب کنید."

اگر هر دو را انتخاب کنید ، Virta ابتدا بودجه حساب های مربوط به مالیات خود را توصیه می کند.

"حساب های بازنشستگی مانند یک کارفرما تحت حمایت 401 (K) ، IRA سنتی و Roth IRA مزایای مالیاتی قابل توجه و سایر ویژگی هایی را ارائه می دهند که سرمایه گذاران می خواهند از آنها استفاده کنند-از رشد بدون مالیات از طریق Roth IRA یا توانایی استفاده از یککارفرمایان ، با نام مستعار پول رایگان ، از طریق 401 (k) خود ، "او می گوید.

در اینجا تفکیک تفاوت بین یک حساب کارگزاری غیرقانونی و یک حساب بازنشستگی وجود دارد:

انواع حساب کارگزاری

جدا کردن حساب کارگزاری فقط به بازنشستگی و عدم بازنشستگی فقط قسمت بیرونی چتر است. در چتر حساب های کارگزاری غیر بازنشستگی بسیاری از انواع دیگر حساب ها وجود دارد که هنگام باز کردن یک حساب کارگزاری باید انتخاب کنید.

حساب های کارگزاری غیر بازنشستگی برای اولین بار توسط چه کسی صاحب حساب طبقه بندی می شوند:

حساب های کارگزاری فردی. متعلق به یک فرد.

حساب های کارگزاری مشترک. متعلق به دو یا چند نفر است.

حساب های حضانت. متعلق به یک بزرگسال به نفع یک خردسال است که هنگام رسیدن به 18 یا 21 (بسته به دولت) مالکیت خود را به دست می آورد.

به حساب کارگزاری اعتماد کنید. متعلق به یک اعتماد با معتمدین تعیین شده است که می توانند تصمیم بگیرند که چگونه پول در حساب کار می کند.

همچنین چندین نوع حساب کارگزاری مشترک وجود دارد. وقتی یکی از صاحبان می میرد ، هر یک مالکیت را متفاوت می کند:

مستاجران مشترک با حقوق بقا. این بدان معنی است که صاحب (های) بازمانده به طور خودکار سهم متقاضی حساب را دریافت می کنند.

مستاجران مشترک. این بدان معنی است که سهم متقاضی به املاک آنها می رود ، نه مالک (های) دیگر.

حساب های دارایی جامعه. متعلق به زوج های متاهل ، سهم متقاضی به املاک همسر بازمانده می رود.

اگر مطمئن نیستید که کدام نوع حساب کارگزاری را باز کنید ، نگران نباشید. همیشه می توانید بعداً ثبت نام را تغییر دهید. شرکت کارگزاری شما در طی مراحل به شما کمک می کند.

نوع نهایی حساب کارگزاری برای اطلاع از حساب های حاشیه ای است.

در یک حساب حاشیه ، می توانید برای تجارت وام بگیرید. شرکت کارگزاری به طور موثری با دارایی حساب موجود خود به عنوان وثیقه به شما وام می دهد. تجارت در حاشیه بسیار خطرناک است زیرا می توانید بیشتر از آنچه در ابتدا سرمایه گذاری کرده اید از دست بدهید. بهتر است از این حسابها خودداری کنید ، مگر اینکه اطمینان داشته باشید که همه خطرات را درک کرده اید.

نکته: صرف نظر از نوع حسابی که باز می کنید ، حتماً وقت خود را برای اضافه کردن ذینفعان اختصاص دهید. برای جلوگیری از مشروبات الکلی ، ریس می گوید که ذینفعان را در کلیه حساب های بازنشستگی لیست کرده و از "انتقال به مرگ" یا TOD ، تعیین شده برای ذینفعان در حساب های غیرقانونی استفاده می کند.

سوالات متداول با یک حساب کارگزاری چه کاری می توانم انجام دهم؟

حساب های کارگزاری به شما امکان می دهد پس انداز خود را برای رشد آنها به مرور زمان سرمایه گذاری کنید. شما می توانید از یک حساب کارگزاری برای صرفه جویی در هر هدف مالی ، از کالج گرفته تا بازنشستگی ، پرداخت پیش پرداخت در خانه یا حتی یک تعطیلات بزرگ استفاده کنید.

آیا می توانم چندین حساب کارگزاری داشته باشم؟

شما می توانید به همان اندازه که می خواهید حساب کارگزاری داشته باشید ، زیرا می توانید چندین حساب بانکی داشته باشید.

با این حال ، یک کلمه هشدار: بیش از حد بسیاری از حسابها می توانند به یک سردرد مدیریتی تبدیل شوند زیرا باید آنها را پیگیری کنید و ارزیابی کنید که چگونه سرمایه گذاری ها با هم به سمت اهداف مالی بزرگتر خود کار می کنند. اگر حساب هایی با شرکت های کارگزاری مختلف یا ارائه دهندگان داشته باشید ، این مسئله به ویژه چالش برانگیز می شود.

آیا حساب کارگزاری ایمن است؟

سرمایه گذاری در بسیاری از حسابهای کارگزاری تحت پوشش بیمه حمایت از سرمایه گذار اوراق بهادار است ، که به طور مؤثر معادل سرمایه گذاری بیمه FDIC است که حساب های سپرده بانکی را در بر می گیرد. در صورت عدم موفقیت شرکت کارگزاری ، SIPC حداکثر 500000 دلار از این ارزش را در یک حساب کارگزاری ، از جمله 250،000 دلار پول نقد که در حساب نگه داشته می شود ، پوشش می دهد.

این نکته اصلی است: SIPC دارایی های شما را در برابر عدم موفقیت شرکت کارگزاری بیمه می کند. این شما را در برابر ضررهای سرمایه گذاری محافظت نمی کند. سرمایه گذاری های شما هنوز هم می توانند ارزش خود را از دست بدهند. این فقط ماهیت سرمایه گذاری است.

همچنین توجه به این نکته حائز اهمیت است که همه حساب های کارگزاری دارای بیمه SIPC نیستند ، بنابراین قبل از باز کردن حساب حتماً بررسی کنید.

BluePrint یک ناشر و خدمات مقایسه ای مستقل است ، نه یک مشاور سرمایه گذاری. اطلاعات ارائه شده فقط برای اهداف آموزشی است و ما شما را ترغیب می کنیم تا در مورد تصمیمات مالی خاص به دنبال مشاوره شخصی از متخصصان واجد شرایط باشید. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست.

Blueprint دارای یک سیاست افشای تبلیغ کننده است. نظرات ، تجزیه و تحلیل ها ، بررسی ها یا توصیه های بیان شده در این مقاله فقط مربوط به کارمندان تحریریه طرح است. Blueprint به استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پایبند است. اطلاعات از تاریخ انتشار دقیق است ، اما همیشه وب سایت ارائه دهنده را برای جدیدترین اطلاعات بررسی کنید.