پرداخت کارت های مجازی چیست و چگونه آنها از حساب های قابل پرداخت سود می برند؟

ما این مقاله را با یک راهنمای جامع برای روش های پرداخت جهانی جفت کرده ایم. کپی رایگان خود را از راهنمای روش پرداخت جهانی دریافت کنید!

HOM / CARTS CARDS / HUB / پرداخت کارت مجازی

از مکانهای کاری از راه دور گرفته تا متاور ، مدلهای مجازی بسیاری از زمینه های زندگی روزمره را به دست می گیرند. دیجیتالی شدن در تجارت منجر به بهینه سازی های تازه مانند اتوماسیون ، تصمیمات داده محور و همکاری بدون درز شده است. چرا نباید پرداخت کارت شما نیز مجازی باشد؟

کارت مجازی یک شماره کارت منحصر به فرد 16 رقمی است که برای یک معامله فروشنده بین پرداخت کننده و گیرنده ایجاد شده است. این یک راه حل پرداخت دیجیتالی برای نوسازی فرآیندهای سنتی ، کاهش خطاها و صرفه جویی در وقت است. پرداخت کارت های مجازی باعث افزایش امنیت و پاسخگویی برای افزایش کارایی فرآیندهای قابل پرداخت حساب های خود می شود.

پرداخت کارت مجازی چیست؟

پرداخت کارت مجازی یک ترکیب شماره 16 رقمی است که به عنوان یک کارت اعتباری غیر قابل استفاده برای بازپرداخت یک فروشنده برای یک معامله خاص استفاده می شود.

پرداخت کارت های مجازی نیازی به یک نشانه ملموس ندارد - شما به کارت اعتباری فیزیکی ، پول نقد یا شکل دیگری از پرداخت نیاز ندارید. در اصل ، پرداخت کارت مجازی یک معامله دیجیتال اعتبار یا کارت بدهی است که بین ادارات حسابداری انجام شده است.

کارت مجازی کارت فیزیکی نیست. در عوض ، از آن برای پرداخت کارت اعتباری "بدون کارت" استفاده می شود. این شکل از پرداخت الکترونیکی در حال افزایش است زیرا مشاغل ارزش پرداخت های ساده تر ، سریعتر و ایمن تر را تشخیص می دهند. تا سال 2026 ، پرداخت های B2B 71 ٪ از پرداخت کارت های مجازی را به خود اختصاص می دهد ، حتی اگر آنها کمتر از 1 ٪ از کل معاملات را نشان دهند.

از کجا می توان از کارت مجازی استفاده کرد؟

کارتهای مجازی توسط هر نهاد که پرداخت کارتهای اعتباری سنتی را انجام می دهد ، پذیرفته می شود ، که باید اکثریت قریب به اتفاق فروشندگان شما را شامل شود. اگر می توانید چیزی را با کارت اعتباری معمولی پرداخت کنید ، احتمالاً می توانید از شماره کارت مجازی نیز استفاده کنید. برای دیدن اینکه آیا یک فروشنده پرداخت کارت های مجازی را می پذیرد ، ابتدا بررسی کنید تا ببینید آیا سایر پرداخت های دیجیتالی مانند کارت های بدهی و اعتباری ، نقل و انتقالات بانکی یا پی پال را می پذیرند یا خیر.

از کارتهای مجازی می توان دقیقاً مانند کارت فیزیکی استفاده کرد. علاوه بر خریدهای آنلاین ، با افزودن آن به Apple Pay یا Google Pay ، برای پرداخت بدون تماس در فروشگاه ها استفاده می شود. برخی از کارتهای مجازی حتی به شما امکان می دهند پول را در دستگاه خودپرداز پس بگیرید.

بسیاری از مارک های برتر از استفاده از کارت مجازی پشتیبانی می کنند ، از جمله (اما محدود به آن):

• ویزا
• شاهکار
• سرمایه یک
• آمریکن اکسپرس

این شرکت ها از استفاده مستقیم از طریق کارت یا با یک برنامه جداگانه یا پسوند مرورگر پشتیبانی می کنند.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که کارتهای مجازی فقط یکبار مصرف هستند. یک کارت مجازی دارای شماره منحصر به فرد ، تاریخ انقضا و شماره تأیید کارت (CVV) است. این کار استفاده از کارت مجازی را در تاریخ های خاص ، دسته های بازرگان و مبلغ محدود می کند.

7 مزایای پرداخت کارت مجازی

یک برنامه کارت مجازی به تجارت شما اجازه می دهد تا پرداخت های دیجیتالی را به گردش کار AP شما اضافه کند. این یک روش بسیار کارآمدتر برای پرداخت فاکتورها است. بارزترین فایده این است که کارت مجازی است ، به این معنی که توسط فروشندگانی که پرداخت کارتهای اعتباری را نیز پردازش می کنند ، پذیرفته شده است. این شامل صادرکنندگان برتر کارت مانند Visa ، MasterCard و American Express می شود.

فراتر از پرداخت سریعتر تأمین کننده ، مزایای اضافی یک سرویس کارت مجازی قابل توجه است.

1. امنیت پیشرفته

بر خلاف پرداخت ها و چک های ACH ، کارت های پرداخت مجازی نیازی به تهیه کننده ندارند تا شماره حساب بانکی خود را به اشتراک بگذارد یا افشا کند. اطلاعات پرداخت هرگز به حساب بانکی شما مرتبط نمی شود. شماره کارت اعتباری مجازی به طور خاص برای یک معامله یک بار ایجاد می شود که مبلغ مشخصی اختصاص داده شده است.

کارتهای پرداخت مجازی همیشه در محدوده زمانی ، مبلغ خاص و حداکثر حد اعتبار قفل می شوند. این بدان معناست که اگر یک دزد در خارج از پنجره زمان یک شماره کارت مجازی را سرقت کند و سعی کند بیشتر از مبلغ پرداخت دقیق هزینه کند ، کارت مجازی کار نمی کند.

کارتهای اعتباری به خطر افتاده خطر بزرگی را برای مشاغل ایجاد می کنند. اگر فقط یکی از فروشندگان شما هک شده باشد ، اطلاعات پرداخت برای همه تأمین کنندگان شما می تواند در معرض خطر باشد. اما با پرداخت کارت مجازی ، هیچ دنباله فیزیکی برای کارت وجود ندارد. این عوامل همچنین باعث می شود سرقت بسیار کمتر از هنگام پردازش چک های کاغذ باشد. این نوع محافظت در زمان واقعی یکی از بهترین سطوح امنیت پرداخت را که می توانید پیدا کنید ارائه می دهد.

2. کاهش هزینه های پردازش

کارتهای مجازی با صرفه جویی در هزینه زیادی همراه هستند. آنها نیازی به گردش کار دستی ندارند که منجر به تنگناها یا خطاها می شود ، و تاریخ انقضا کوتاه آنها بیشتر مدت زمان لازم برای انجام معامله را کاهش می دهد.

مانند سایر پرداخت های دیجیتالی ، کارت های مجازی زمان ، منابع و هزینه های پرداخت چک ، خطاهای آشتی و پردازش استثنائات را برای اختلاف بین فاکتورها و پرداخت ها از بین می برند. پرداخت کارتهای مجازی همچنین یکپارچه با اتوماسیون AP ادغام می شود تا بیشتر هزینه های پردازش خریداران و تأمین کنندگان را کاهش دهد.

استفاده از این روش به این معنی است که حساب شما هرگز پرداخت هزینه های بالاتر یا پایین تر از مبلغ پیش مجموعه را پردازش نمی کند. این نوع کنترل مالی احتمال پرداخت هزینه کوتاه یا پرداخت بیش از حد فروشندگان را از بین می برد.

3. جزئیات معامله اضافی

اگرچه ACH و انتقال سیم گزینه های بازپرداخت محبوب برای کارتهای مجازی هستند ، اما هر دو روش فاقد فضای موجود برای داده های حواله هستند. ACH فقط 80 کاراکتر فضا را برای جزئیات معامله فراهم می کند ، در حالی که انتقال سیم به 140 کاراکتر محدود می شود. این فضای زیادی برای جزئیات زیاد نیست.

کارتهای پرداخت مجازی محدودیت فضایی برای اطلاعات حواله ندارند. این هزینه های پردازش را از بین می برد ، زیرا جزئیات معاملات را می توان به سیستم شما سفارشی کرد.

با درج این داده ها در اوایل فرآیند پرداخت ، می توانید پردازش دستی را از بین ببرید و آشتی را برای تیم AP خود سرعت بخشید. داده های پرداخت همچنین می توانند مستقیماً به نرم افزار AP Automation وارد شوند تا جریان کار AP را حتی بیشتر کند.

4- پرداختهای ساده تر تأمین کننده

تأمین کنندگان به جای انتظار برای چک در نامه ، پرداخت کارت های مجازی را در زمان واقعی دریافت می کنند. این باعث می شود روند پرداخت فقط به چند دقیقه در مقایسه با چند روز کاهش یابد.

علاوه بر این ، با داشتن یک کارت مجازی ، داده های پرداخت به انتقال ضمیمه می شود و هم خریداران و هم تأمین کنندگان را قادر می سازد تا معامله را با موارد زیر شناسایی کنند:

این داده پرداخت می تواند به طور خودکار وارد سیستم قابل پرداخت حساب های شما بدون هیچ گونه ورود اطلاعات دستی یا کاغذهای اضافی شود.

5. پاسخگویی بهبود یافته

یکی دیگر از مزایای کارتهای مجازی ، افزایش مسئولیت مالی شرکت شما است. با اختصاص کارتهای پرداخت مجازی به کارمندان و تأمین کنندگان خاص ، می توانید هزینه های بهتری را پیگیری کنید.

خرید ساخته شده بر روی کارت مجازی به طور خودکار در سیستم پرداخت شما با جزئیات معامله ضمیمه نشان داده می شود. این امر نیاز به ردیابی دستی و آشتی پرداخت ها را از بین می برد. دیگر در مورد دریافت درآمدهای کاغذی ، مقایسه معاملات با سفارشات یا رمزگشایی صورتهای گیج کننده کارت اعتباری نیست.

6. کارمندان توانمند

قبل از پرداخت کارت های مجازی ، شما دو گزینه داشتید: یک کارت فیزیکی را با بخش خود به اشتراک بگذارید یا کارت جدیدی را برای هر کارمندی که نیاز به خرید تجاری دارد ، صادر کنید. در هر صورت ، برای جلوگیری از بیش از حد ، کلاهبرداری یا خریدهای تأیید نشده ، باید کلیه معاملات کارت اعتباری را ردیابی و کنترل کنید.

کارت های مجازی به کارمندان امکان دسترسی فوری به روش پرداخت را می دهند تا بتوانند فاکتورها را پرداخت کنند یا سریع تر خرید کنند. این کار کارمندان را قادر می سازد تا بدون دردسر نگهداری رسیدها و ارسال گزارش هزینه ها، هر آنچه را که نیاز دارند بخرند، در حالی که شما کنترل کاملی بر هزینه ها دارید.

7. مدیریت بهتر هزینه

اگرچه بسیاری از وظایف تجاری دیجیتالی شده اند، پرداخت های تامین کننده اغلب هنوز روی کاغذ ثبت می شوند یا با کارت های فیزیکی انجام می شوند. این فرآیندهای دستی مدیریت هزینه ها را در دنیای ثبت سوابق دیجیتال و پرداخت های تقریباً فوری چالش برانگیزتر می کند.

کارت های مجازی تنها زمانی صادر می شوند که شما آن ها را تأیید کنید و کارمندان شما را به خریدهای مجاز محدود می کند. داده های تراکنش غنی یک کارت مجازی، دید و کنترل کامل بر مخارج کارمندان را تا جزئی ترین جزئیات فراهم می کند. این به شرکت ها قدرت می دهد تا از رعایت سیاست ها اطمینان حاصل کنند و در نهایت کنترل هزینه را بهبود بخشند.

به علاوه، می توانید از کارت های مجازی برای جلوگیری از هزینه های بیش از حد تصادفی استفاده کنید. فرض کنید کسب و کار شما برای عضویت سالانه در یک انجمن حرفه ای هزینه می پردازد. می توانید یک کارت مجازی را با هزینه دقیق عضویت پیش پرداخت کنید و آن را در پرونده نزد فروشنده بگذارید. اگر آنها سعی کنند قیمت ها را افزایش دهند یا هزینه های اضافی را بدون اطلاع شما اضافه کنند، پرداخت کارت مجازی پاک نمی شود.