با استفاده از یک کارگزار بیمه

یک کارگزار بیمه متخصص بیمه و مدیریت ریسک است.

کارگزاران به نمایندگی از مشتریان خود عمل می کنند و به نفع مشتری خود مشاوره می دهند. بعضی اوقات یک کارگزار بیمه به عنوان نماینده بیمه گر عمل می کند ، اما در جایی که این اتفاق می افتد وضعیت را باید به طور کامل برای شما توضیح داد.

یک کارگزار به شما کمک می کند تا خطرات فردی و/یا تجاری خود را شناسایی کنید تا به شما در تصمیم گیری در مورد بیمه و نحوه مدیریت آن خطرات به روش های دیگر کمک کند.

یک کارگزار بیمه ممکن است در یک نوع خاص از بیمه یا صنعت تخصص داشته باشد ، یا ممکن است با انواع مختلفی برخورد کند.

کارگزاران بیمه می توانند در صورت نیاز به ادعا ، مشاوره فنی به شما ارائه دهند که می تواند بسیار مفید باشد.

کارگزاران از شرایط و ضوابط ، مزایا و محرومیت ها و هزینه های طیف گسترده ای از بیمه نامه های رقیب آگاه هستند ، بنابراین می توانند به شما در یافتن مناسب ترین پوشش برای شرایط خود کمک کنند.

کارگزاران می توانند به ترتیب و قرار دادن پوشش با بیمه گر منتخب کمک کنند و اغلب می توانند در مورد چگونگی استفاده بیشتر از بودجه بیمه شما مشاوره ای ارائه دهند.

چرا از یک کارگزار استفاده می کنیم؟

کارگزاران بیمه به بسیاری از بیمه نامه های مختلف دسترسی دارند و به دلیل اینکه مستقیماً با طیف وسیعی از شرکتهای بیمه سروکار دارند ، گاهی اوقات کارگزاران به سیاست هایی دسترسی دارند که در دسترس اکثر مصرف کنندگان نیست.

از آنجا که صنعت بیمه عمومی در استرالیا گزینه های زیادی را ارائه می دهد ، انتخاب سیاست مناسب می تواند بسیار دشوار باشد.

برخی از بیمه نامه ها می توانند پیچیده باشند ، و یک کارگزار بیمه می تواند به شما در درک جزئیات یک سیاست کمک کند و همچنین به چه میزان پوشش مورد نیاز خود را بررسی کنید تا بتوانید مطمئن شوید که به درستی محافظت می شود.

بسته به نوع توصیه ای که یک کارگزار ممکن است ارائه دهد ، ممکن است آنها را علاوه بر سایر اطلاعات ، در سندی به نام بیانیه مشاوره ، توصیه کنند.

کارگزاران غالباً می توانند شما را در مورد بیمه پیدا کنند زیرا آنها درک کاملی از بازار بیمه دارند و می توانند از طرف شما حق بیمه را مذاکره کنند.

یک کارگزار خط مشی شما را برای شما توضیح می دهد و در صورت وجود موقعیت های خاصی که باید در مورد آنها بدانید وجود دارد.

کارگزاران می توانند یک برنامه بیمه سفارشی و مدیریت ریسک را برای شما یا تجارت خود تهیه کنند ، جایی که آنها سیاست ها را طراحی می کنند ، شرایط را با شرکت های بیمه مذاکره می کنند و پوشش را با بیمه گر قرار می دهند.

با درج یک برنامه مدیریت ریسک ، که برخی از مسئولیت های پیشگیری از ریسک و به حداقل رساندن از دست دادن بر شما یا تجارت شما را به عهده می گیرد ، می توانید هزینه های حق بیمه را کاهش دهید.

در صورت نیاز به ادعای خط مشی خود ، کارگزار شما به شما در طی مراحل کمک می کند و از طرف شما با بیمه گذار ارتباط برقرار می کند.

کارگزاران بیمه ممکن است هزینه خدمات خود را برای شما هزینه کنند ، یا ممکن است کمیسیون از شرکت بیمه دریافت کنند. آنها ملزم به مشاوره در مورد هزینه هایی هستند که هزینه های آنها را پرداخت می کنند یا کمیسیون دریافت می کنند. این ممکن است در راهنمای خدمات مالی ، بیانیه افشای محصول یا جایی که یک کارگزار مشاوره مالی شخصی را به شما ارائه داده است ، هزینه ها و هزینه های مرتبط با مشاوره آنها در بیانیه مشاوره شما ارائه شود.

یک مرکز جامعه آدلاید پس از حمله آتش سوزی باعث خسارت 1 میلیون دلاری شد.

انتخاب کارگزار

درست همانطور که شما مدتی را صرف تلاش می کنید تا اطمینان حاصل کنید که بیمه نامه ای که انتخاب می کنید برای شما مناسب است ، اگر تصمیم دارید از یک کارگزار بیمه استفاده کنید ، باید اطمینان حاصل کنید که شخصی که تعیین می کنید می خواهد در وضعیت خاص خود به شما کمک کندواد

انجمن کارگزاران بیمه ملی اوج کارگزاران بیمه است و خدمات نیازمند آن کارگزار می تواند به شما کمک کند یک کارگزار بیمه ثبت شده و واجد شرایط در منطقه خود پیدا کنید که عضو NIBA باشد.

برای یافتن کارگزار به www.needabroker مراجعه کنید.com. au یا با سرویس Need-A-Broker با شماره 1300 53 10 73 تماس بگیرید.

آئین نامه

کلیه کارگزاران بیمه در استرالیا باید دارای مجوز خدمات مالی استرالیا باشند یا به عنوان نماینده مجاز مجوز AFS منصوب شوند.

کارگزاران همچنین باید استانداردهای رفتاری مندرج در قانون شرکتهای 2001 (CTH) (قانون شرکت ها) را رعایت کنند. تعهدات رفتاری عمومی وجود دارد که در مورد کلیه مجوزهای خدمات مالی و نمایندگان مجاز و تعهدات ویژه ای که برای مشاور ارائه می شود که مشاوره محصول مالی شخصی را ارائه می دهد ، اعمال می شود.

جایی که یک کارگزار مشاوره مالی شخصی را در اختیار شما قرار می دهد و مطابق با قانون شرکت ها باید آنها را انجام دهند:

• به نفع خود عمل کنید
• مشاوره مناسب را به شما ارائه دهید
• اگر توصیه های آنها مبتنی بر اطلاعات ناقص یا نادرست است به شما هشدار دهید
• منافع خود را در جایی که درگیری با منافع خود (یا منافع یک طرف مرتبط) وجود دارد ، اولویت بندی کنید
• بیانیه ای از مشاوره (SOA) را برای شما تهیه و ارائه می دهد که توصیه های آنها را در رابطه با بیمه نامه مستند می کند

کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا تنظیم کننده صنعت است که بر رفتار کسانی که دارای مجوز AFS هستند نظارت می کند.

کارگزاران ملزم به عضویت در یک طرح مجاز حل اختلاف خارجی به عنوان شرط مجوز AFS خود هستند. به طور کلی ، مرجع شکایات مالی استرالیا سازمان مستقلی است که به حل شکایات و مشکلات بین کارگزاران و مشتریان آنها کمک می کند. کارگزاران متعهد به تصمیمات AFCA هستند.

کارگزاران با تجربه بیمه در استرالیا به طور کلی صلاحیت های اضافی مانند دیپلم کارگزاری بیمه ، یا سایر صلاحیت های سوم یا یک انتخاب حرفه ای مانند کارگزار بیمه ای واجد شرایط NIBA یا همکار را در اختیار دارند.

اعضای NIBA همچنین قول می دهند شرایط قانون کارگزاران بیمه را دنبال کنند که استانداردهای تمرین حرفه ای و سطح خدمات را که از کارگزاران انتظار می رود ، تعیین می کند.

حل اختلافات

اگر در مورد خدمات ارائه شده توسط کارگزار بیمه خود شکایتی دارید ، در وهله اول باید آن را با آنها جمع کنید. کلیه کارگزاران بیمه باید شکایات داخلی و فرآیند رسیدگی به اختلافات را برای کمک به حل و فصل هر شکایت داشته باشند.

اگر امکان حل شکایت به رضایت شما از طریق این فرآیند امکان پذیر نباشد ، می توانید شکایت حل نشده (به نام اختلاف) را به فرآیند حل اختلاف بیرونی آزاد و مستقل که توسط سازمان شکایات مالی استرالیا اداره می شود ، ارجاع دهید.

AFCA اختلافات شما را بررسی می کند و اگر در صلاحیت آن باشد ، به دنبال حل و فصل آن با ارتباط با شما و کارگزار بیمه باشید. در صورت عدم حل اختلاف ، AFCA می تواند پس از در نظر گرفتن شواهد موجود ، تحریم های الزام آور بر روی یک کارگزار بیمه را تعیین کند. در حالی که روند فوق به منظور آسان تر کردن امور برای شما طراحی شده است ، شما هنوز هم حق قانونی عادی خود را در مورد هرگونه اختلاف دارید.

با اطمینان ، اختلافات بسیار کمی در رابطه با کارگزاران بیمه هر سال وجود دارد. با این حال ، اگر شکایتی در مورد محصولات یا خدمات ارائه شده توسط شرکت بیمه خود دارید ، اقداماتی وجود دارد که می توانید برای حل و فصل اختلاف انجام دهید.

کارگزاران چه می کنند؟

کارگزاران بیمه برای درک خطرات خود با مشتریان خود همکاری می کنند و در مورد نحوه استفاده از بیمه برای محافظت از دارایی ها و مشاغل خود بحث می کنند. کارگزاران مشاوره تخصصی در مورد مدیریت و کاهش ریسک و دامنه محصولات بیمه ای که در دسترس هستند ارائه می دهند.

آنها از دانش عمیق خود در مورد ریسک و بازار بیمه برای شناسایی و ترتیب پوشش بیمه مناسب-هم برای مشاغل و هم برای افراد استفاده می کنند.

کارگزاران دانش گسترده ای از طیف وسیعی از بیمه نامه های موجود در بازار و شبکه ای از تماس های صنعت دارند و به آنها امکان می دهد تا بهترین معاملات را برای نیازهای فردی مشتری خود مذاکره کنند. از همین مهارت ها و شبکه ها نیز برای کمک به مشتریان خود در هنگام ظهور به مشتریان خود کمک می کند.

چرا از یک کارگزار استفاده می کنیم؟

یک کارگزار بیمه می تواند در وقت ، پول و نگرانی شما را صرفه جویی کند. یک کارگزار می تواند به شما در درک پوشش مورد نیاز خود کمک کند و می تواند آن پوشش را برای شما از بازار بیمه خریداری کند.

غالباً مصرف کنندگان و مشاغل صرفاً بر اساس پایین ترین قیمت تصمیمی می گیرند - و اگر بدانید که به اندازه کافی تحت پوشش قرار نگرفته اید ، یا حتی اصلاً تحت پوشش ضرر و زیان قرار نگرفته اید ، می تواند در صورت بروز ادعا نیز از این امر استفاده کند.

چه بیمه ای در خانه و چه در موتور ، کارگزاران برای اطمینان از محافظت صحیح از شما مشاوره و کمک ارائه می دهند. این توصیه متناسب با نیازهای شما است.

چگونه یک کارگزار پیدا می کنید؟

انجمن کارگزاران بیمه ملی بیش از 90 درصد کارگزاران در استرالیا را تشکیل می دهند و نزدیک به 400 شرکت عضو دارند.

وب سایت NIBA به یک کارگزار نیاز دارد ، صدها کارگزاری ملی و منطقه ای را که توسط کد پستی قابل جستجو است ، لیست می کند و زمینه های تخصصی آنها را برجسته می کند.

کارگزاران چه نوع بیمه ای ارائه می دهند؟

براساس اعلام انجمن کارگزاران بیمه ملی ، کارگزاران تقریبا نیمی از کل حق بیمه عمومی در استرالیا - حدود 17 میلیارد دلار در سال* - را قرار می دهند و به طور معمول در کمک به ترتیب بیمه تجاری شرکت می کنند.

متداول ترین انواع کارگزاران بیمه ، بسته های تجاری ، غرامت موتور تجاری و حرفه ای هستند.

با این حال ، تقریباً تمام کارگزاری ها همچنین برای انواع بیمه های روزمره مانند بیمه خانه و بیمه موتور خصوصی برای مشتریان کمک می کنند.

* آمار بیمه عمومی APRA ، ژوئن 2012

آیا شما باید هزینه خدمات یک کارگزار را بپردازید؟

بسیاری از کارگزاران بیمه هنگام خرید سیاست ها توسط شرکت های بیمه کمیسیون دریافت می کنند. سایر کارگزاران بیمه به صورت هزینه برای خدمات عمل می کنند و در مورد هزینه هایی که با مشتریان خود هزینه می کنند مذاکره می کنند. از کارگزار خود بخواهید که اوضاع را برای شما توضیح دهد.

آیا استفاده از کارگزار هزینه بیشتری دارد؟

لازم نیست. این می تواند هزینه کمتری داشته باشد زیرا کارگزاران از بازار بیمه آگاهی دارند و می توانند حق بیمه رقابتی را از طرف شما مذاکره کنند.

یک کارگزار موظف است از هزینه های پرداخت شده برای خدمات ارائه شده به شما مشاوره دهد ، بنابراین هیچ هزینه ای پنهان وجود ندارد. هزینه ها باید در راهنمای خدمات مالی ، بیانیه افشای محصول یا جایی که یک کارگزار مشاوره مالی شخصی را در اختیار شما قرار داده است ، هزینه ها و هزینه های مرتبط با مشاوره آنها در بیانیه مشاوره شما ارائه شود.

به یاد داشته باشید ، همه بیمه نامه ها یکسان نیستند. شما ممکن است بتوانید در جای دیگری سیاست ارزانتری را بدست آورید ، اما در صورت بروز مشکلی ممکن است پوشش مورد نیاز شما را ارائه ندهد.

تفاوت بین یک کارگزار بیمه و مشاور شرکت بیمه چیست؟

مشاوران نماینده یک شرکت خاص راهنمایی در مورد محصولات بیمه آن شرکت ارائه می دهند.

از آنجا که کارگزاران معمولاً با هیچ یک از شرکت ها مطابقت ندارند ، معمولاً می توانند طیف وسیعی از محصولات و خدمات موجود در بازار را کشف کنند و به شما مشاوره متناسب ارائه دهند.

برخی از کارگزاران به نمایندگی از بیمه گذاران کار می کنند اما در این صورت موظفند شما را به شما اطلاع دهند.

چه نوع س questions الاتی را باید از کارگزار خود بپرسید؟

مانند هر مشارکت تجاری که وارد آن می شوید ، مهم است که یک کارگزار را انتخاب کنید که مناسب شما باشد و احساس می کنید می توانید با یک رابطه تجاری نزدیک و طولانی مدت با آن ارتباط برقرار کنید.

خوب است که بدانید:

• صلاحیت های کارگزار
• دامنه خدمات
• چه کسی حساب شما را ارائه می دهد
• با نوع تجارت خود تجربه کنید
• اندازه مشتری معمولی کارگزار
• چگونه آنها برای کار قبض می کنند
• منابع از مشتری های راضی

اگر یک تجارت را اداره می کنید ، ممکن است از کارگزار بخواهید که ارائه دهد. در ارائه باید به دنبال آن باشید:

• سازگاری تجارت
• سطح تعهد
• چگونه کارگزاری برای حل مشکلات بیمه شما پیشنهاد می کند
• مزایای رقابتی آن کارگزاری در مقایسه با سایر مواردی که ممکن است در نظر بگیرید

آیا یک کارگزار می تواند به شما کمک کند تا چه خطراتی دارید؟

بله ، به ویژه با توجه به بیمه تجارت. بسیاری از کارگزاران مدیران ریسک ماهر هستند که می توانند در مورد خطرات شما با شما و نحوه مدیریت آنها به شما توصیه کنند.

بیمه فقط بخشی از استراتژی کلی مدیریت ریسک است ، به این ترتیب که خطر را به طرف دیگر (بیمه گذار) با حق بیمه توافق شده منتقل می کند. داشتن استراتژی های مؤثر در مورد ریسک و به حداقل رساندن ضرر ممکن است به کاهش هزینه های حق بیمه کمک کند.

آیا باید به کارگزار خود اطلاع دهید که آیا شرایط شما تغییر می کند؟

بله ، و بلافاصلهشرایط جدید می تواند تأثیر زیادی بر خطرات شما داشته باشد و این موارد باید در شرایط بیمه شما مورد بررسی قرار گیرد. انجام این کار می تواند منجر به کاهش بیمه گر یا امتناع از ادعای شما شود.

همچنین باید از کارگزار خود بخواهید تا تأیید کتبی ارائه دهد که هرگونه تغییر به بیمه گذار شما منتقل شده است.

آیا کارگزار شما می تواند به شما کمک کند تا ادعا کنید؟

آره. در بسیاری از موارد ، یک کارگزار می تواند از طرف شما با بیمه گر مذاکره کند تا به سرعت بهترین نتیجه را برای شما کسب کند و اطمینان حاصل کند که زندگی شما در اسرع وقت به حالت عادی باز می گردد.

چگونه می دانید که آیا یک کارگزار واجد شرایط است؟

کارگزاران برای به دست آوردن صلاحیت های خود ، آموزش های خاص و آموزش های شغلی را طی می کنند.

به طور خاص ، به دنبال یک کارگزار باشید که کارگزار بیمه ای واجد شرایط خود یا وضعیت حرفه ای بیمه معتبر خود را به دست آورده است. اگر شک دارید ، بپرسید. کارگزاران خوشحال خواهند شد که از صلاحیت های خود به شما اطلاع دهند و توضیح دهند که برای دستیابی به آنها چه چیزی لازم است.

کارگزاران موظفند برای حفظ صلاحیت های خود ، هر سال شواهدی از ادامه پیشرفت حرفه ای نشان دهند.

چگونه می توانید مطمئن باشید که یک کارگزار حق بیمه شما را منتقل می کند؟

مکانیسم هایی برای محافظت از مصرف کنندگان در این صورت بعید است که حق بیمه توسط یک کارگزار منتقل نمی شود. تقریباً در همه موارد ، در صورت بروز ادعا در چنین شرایطی ، مشتری تحت تأثیر منفی قرار نمی گیرد.

اگر شکایت در مورد کارگزار داشته باشید چه می کنید؟

کلیه کارگزاران بیمه در استرالیا باید مجوز خدمات مالی استرالیا را در اختیار داشته باشند یا به عنوان نماینده مجاز مجوز AFS منصوب شوند. کارگزاران بیمه باید طبق قانون شرکت های 2001 (CTH) ، قانون قراردادهای بیمه 1984 (CTH) و قانون کارگزاران بیمه ، الزامات خاصی را رعایت کنند. کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه گذاری استرالیا تنظیم کننده صنعت است که تنظیم مجوزهای خدمات مالی استرالیا را تنظیم می کند.

کارگزاران ملزم به عضویت در یک طرح مجاز حل اختلاف خارجی به عنوان شرط مجوز AFS خود هستند. به طور کلی ، مرجع شکایات مالی استرالیا سازمان مستقلی است که به حل شکایات و مشکلات بین کارگزاران و مشتریان آنها کمک می کند. کارگزاران متعهد به تصمیمات AFCA هستند.